Comment choisir une mutuelle pour chef d’entreprise ?

Depuis janvier 2016, tous les chefs d’entreprise du secteur privé sans exception se doivent de proposer à leurs employés une mutuelle collective. Ainsi, il existe plusieurs organismes d’assurance qui offrent ce type de couverture supplémentaire. Pareillement, les mutuelles proposent désormais des offres spécifiques pour les dirigeants d’entreprises. Il devient de ce fait important de bien choisir sa mutuelle afin de bénéficier de tous les avantages qui s’attachent à ces offres.

Pour prendre des initiatives adaptées aux obligations de la société et au profil des travailleurs, le dirigeant doit faire la comparaison de certains éléments. Ce sont généralement les garanties optionnelles, les coûts, la couverture des ayant droit… Vous souhaitez savoir comment choisir une mutuelle de santé pour chef d’entreprise ? Suivez ce guide pour le découvrir.

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Les garanties minimales et obligatoires

Vous êtes en droit de choisir le prestataire qui vous convient le mieux. Par contre, le choix des garanties est obligatoire à l’image du panier de soins. Ainsi, il vous faut examiner avec une grande attention les garanties des offres afin de s’assurer que les prises en charge obligatoires sont bien prises en compte :

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• La garantie intégrale du ticket modérateur ainsi que celle du forfait hospitalier journalier
• La prise en charge des frais dentaires à un taux de 125% du BRSS ainsi que les frais optiques au minimum tous les 2 ans.

En se basant sur cette mutuelle obligatoire, l’entrepreneur sera en mesure de proposer diverses options à ses employés. S’il le désire, il peut mettre à sa charge ou des garanties supérieures. Il sera aussi possible de classer les employés en différentes catégories selon la prise en charge (cadre, non-cadre, etc.).

Les options proposées

Le 3e point pour choisir une mutuelle pour chef d’entreprise est relatif aux garanties optionnelles. En effet, le chef d’entreprise se doit d’effectuer la comparaison des différentes offres de mutuelle pour s’assurer que ce point figure sur le contrat. Les travailleurs sont aussi en droit d’inclure à leur charge, des options de couverture, s’ils le désirent.

Cela permettra notamment d’améliorer certaines garanties comme les frais optiques ou dentaires par exemple. Ils doivent également avoir la possibilité de s’abonner à un forfait médecines douces ou à une prise en charge pour les maladies chroniques.

Enfin, le dirigeant doit également vérifier que certains services sont proposés par la mutuelle… Ce sont notamment le tiers payant, l’information des travailleurs, les services en ligne, la prévention, etc.

Le contrat solidaire et responsable

Le contrat d’une mutuelle d’entreprise est responsable et solidaire. En effet, l’entrepreneur compare les différentes offres tout en prenant en considération cet aspect. En plus de prendre en charge une partie de vos frais médicaux avec les paniers de soins 100% santé, un contrat solidaire vous assure également que :

• Vous ne recevrez aucun questionnaire lors de l’adhésion
• Il n’y aura pas sélection en rapport avec l’âge ou l’état de santé des employés
• Un plafonnement de garantie des dépassements d’honoraires.

Le montant des cotisations

En échange d’avantages fiscaux, le chef d’entreprise couvre plus de 50% de la cotisation mutuelle d’entreprise. Les 50% restants seront déduits des revenus des salariés. Bien évidemment, le montant des cotisations joue un rôle clé dans le choix de complémentaire santé.

L’entrepreneur se base sur ce facteur pour choisir la mutuelle qui convient le mieux non seulement en termes de prix, mais aussi sur le plan de la qualité. La société peut décider de prendre en charge un coût supérieur aux 50%, ou même l’intégralité de la cotisation pour le plus grand bonheur des employés.

La couverture des ayants droit

Le dirigeant d’entreprise peut décider de prendre en charge la santé collective, obligatoire pour le travailleur. Il s’agit particulièrement de la famille du salarié : ses enfants, sa femme, voire même des adolescents. S’il prend cette initiative, il s’assure que cette possibilité est en accord avec les devis qui lui ont été soumis. Rappelons que seule l’affiliation de l’employé permet de jouir de l’exonération de charges sociales pour la société.

Le respect des conditions fixées dans la convention collective

Ce point peut être un facteur de comparaison essentiel dans le choix de l’offre mutuelle chef d’entreprise. Il peut arriver que les conditions mentionnées dans le contrat ne soient pas en faveur de l’entrepreneur. Parmi ces clauses, il y a les suivantes : 3

• les conditions de rupture du contrat
• le délai de carence
• le remboursement

Les exclusions de garanties

Le travailleur peut à titre d’exemple choisir pour ses employés une supplémentaire santé avec garantie immédiate. Dans ce cas, la comparaison du délai de carence doit se faire très attentivement.

La solution la plus judicieuse pour trouver une mutuelle de société adaptée reste la comparaison des différentes offres. En effet, après avoir dressé une liste des points à comparer, le chef d’entreprise mettra en confrontation les prestataires du marché afin d’obtenir des devis adaptés. Pour y parvenir, il peut choisir entre 3 options :

• Le démarchage direct auprès des compagnies
• Faire appel aux services et à l’expertise d’un courtier
• Recourir d’un comparateur en ligne.

Cette 3e possibilité est la plus pratique. Qui plus est, elle est sans engagement et non-payante. L’outil comparateur fournit des devis personnalisés aux chefs d’entreprise sur la base des exigences de sa société.

La prise en charge de la prévention et du bien-être

La santé de l’employé est un élément capital pour le bon développement d’une entreprise. Un salarié en bonne santé a moins tendance à prendre des jours de congé maladie, ce qui se traduit par une productivité accrue et donc des bénéfices plus élevés. C’est pourquoi les mutuelles pour chefs d’entreprise peuvent aussi couvrir la prévention et le bien-être.

Certainement, souscrire à une mutuelle offrant une prise en charge de ces aspects permettra au chef d’entreprise d’avoir une image responsable auprès de ses employés et même des clients potentiels. Cela peut conduire à améliorer leur moral et leur qualité de vie au travail.

Dans cette optique, la prise en charge peut porter sur différentes choses :
• Les dépistages réguliers : Le remboursement annuel du coût des examens médicaux tels que les bilans sanguins ou encore les radiographies.
• Les médecines douces : La plupart des complémentaires santé incluent dans leurs garanties la prise en charge (ou tout au moins partiellement) des soins liés aux médecines alternatives comme l’hypnose ou encore l’acupuncture.
• L’aide psychologique : Les entreprises ont souvent besoin de soutien pour leurs salariés souffrant de troubles mentaux notamment causés par l’environnement professionnel stressant • tels que le burn-out, l’anxiété, la dépression… Dans ce contexte, certains assureurs proposent un accompagnement psychologique via des hotlines personnelles voire même physiques avec des professionnels formés spécialement dans ce domaine.

Pensez à bien choisir la bonne mutuelle santé pour vos employés. En prenant en compte les besoins spécifiques de votre société et ceux de ses travailleurs, une couverture suffisante sera choisie afin de satisfaire toutes les parties concernées.

Les délais de remboursement et les modalités de gestion des frais de santé

Pensez à bien prendre en considération les délais de remboursement et les modalités de gestion des frais de santé. Effectivement, une mutuelle qui rembourse rapidement permettra aux employés d’avoir un meilleur confort financier. Il est recommandé de choisir une assurance santé avec un délai raisonnable pour le traitement des demandes, soit dans un maximum de 72 heures.

Il faut vérifier que la mutuelle choisie propose plusieurs modalités pour la prise en charge des frais médicaux tels que :
• La télétransmission : cette solution permet au professionnel du secteur médical (médecin généraliste ou spécialiste) d’envoyer directement à votre assureur le montant pris en charge par l’Assurance maladie obligatoire (AMO). Ce système évite ainsi aux patients d’avancer certains frais liés à leurs soins.
• Le tiers payant : cette option vous dispense temporairement du paiement total ou partiel des dépenses prévues par votre contrat. Au lieu de cela, la facture sera directement adressée entre l’organisme complémentaire et le prestataire concerné (par exemple, pharmacien), selon vos garanties comprises dans votre contrat souscrit.

N’oublions pas qu’une entreprise peut changer sa situation financière ! Il se peut alors que vos employés ne puissent plus profiter pleinement de leur couverture santé actuelle. Pensez à bien consulter les conditions générales et spéciales proposées par la compagnie sur son site internet ; ce afin non seulement d’évaluer les garanties proposées pour les besoins de santé des salariés, mais aussi de la réactivité et de la qualité du service client offert par l’assureur.